Bij indexbeleggen streef je naar een stabiele vermogensgroei over een lange periode. Afhankelijk van je financiële situatie, je toekomstwensen en je manier van omgaan met risico heb je bij de start voor een bepaald risicoprofiel gekozen. Dit profiel bepaalt de ideale beleggingsmix van je portefeuille.
Herbalanceren
Niet alle beleggingen in je portefeuille zullen even hard groeien. In sommige periodes gaat het beter met aandelen dan met obligaties en vice versa. Daardoor verandert de verdeling in je portefeuille continu. Een kleine afwijking van je oorspronkelijke beleggingsmix is geen probleem, maar zodra de afwijkingen erg groot worden is het verstandig de portefeuille aan te passen. Je risico kan namelijk groter zijn dan je vooraf had bedacht in jouw risicoprofiel. Dit aanpassen van de portefeuille noemen we herbalanceren. Bij BeCapital hoef je dat niet zelf te doen; dat doen wij voor jou.
Wat we dan precies doen?
Bij het herbalanceren verkopen we beleggingen die het relatief beter gedaan hebben over een bepaalde periode. Daarmee nemen we een gedeelte van de winst en beleggen dat deel in markten die het minder goed hebben gedaan. In periodes van een stijgende beurs betekent dit dat we een deel van de winst op (risicovolle) aandelen omzetten in (risicomijdende) obligaties. In tijden van een tegenvallende beurs, investeren we de waarde van verkochte obligaties juist in aandelen. Door te herbalanceren bereiken we een stabielere vermogensgroei en is het mogelijk extra rendement te realiseren. Het voordeel is namelijk dat we laag kopen en later hoog verkopen. Op deze manier profiteren we optimaal van de grillige beurzen.
Wanneer willen we herbalanceren?
Doordat je bij indexbeleggen maandelijks inlegt, is er altijd beweging in de portefeuille, waardoor de gewenste beleggingsmix steeds zo goed mogelijk benaderd wordt. Op deze manier herbalanceren we automatisch. Wanneer je voor een specifiek doel belegt en een duidelijk streefbedrag voor ogen hebt, is er vaak een concrete einddatum waarop je het opgebouwde kapitaal nodig hebt. Het is dan verstandig om het beleggingsrisico op tijd af te bouwen. Ook in zo’n situatie is herbalanceren aan de orde. Tenslotte kan het zo zijn dat de markt zich zo uitzonderlijk gedraagt, dat de beleggingsmix in de portefeuille grondig moet worden aangepast. Dat noemen we actief herbalanceren.
Focus én laat los…
Bij BeCapital garanderen we een goed beheerde portefeuille. We herstellen de oorspronkelijke verhouding van de beleggingsmix als die is scheefgegroeid. Periodiek, denk eens per vijf jaar, bekijk je zelf je persoonlijke financiële situatie en je wensen voor de toekomst. Je hoeft de dagelijkse beursontwikkelingen niet te volgen. Het is vooral belangrijk om kalm te blijven bij de schommelingen en dieptepunten van de beurs. Als indexbelegger leg je dat naast je neer en focus je je op een vast punt in de verte; dan hou je eenvoudig je balans.
Vragen over het herbalanceren van je portefeuille? Neem gerust contact op!
